Avalancha vs.
Bola de Nieve
Ingresa tus deudas y un pago extra mensual para ver cuál método te libera antes y cuánto ahorras en intereses.
Qué hace esta calculadora
Te ayuda a comparar dos estrategias populares para pagar deudas más rápido usando una combinación de pagos mínimos y un pago extra mensual.
- Método Avalancha: usa tu pago extra para atacar primero la deuda con mayor tasa de interés, maximizando el ahorro en intereses totales.
- Método Bola de Nieve: prioriza las deudas con menor saldo para ir eliminándolas rápido y mantener alta tu motivación.
- Salida principal: tiempo estimado hasta quedar libre de deudas y total de intereses que pagarías con cada método.
Qué significa cada campo
- Nombre: etiqueta para identificar cada deuda (por ejemplo, “Tarjeta A”, “Préstamo auto”).
- Saldo $: monto que actualmente debes en esa deuda, sin incluir futuros intereses.
- Tasa %: tasa de interés anual nominal que te cobra el banco o institución para esa deuda.
- MIN $: pago mínimo mensual que estás obligado a pagar para mantener la cuenta al día.
- Pago extra mensual: cantidad adicional que puedes aportar cada mes por encima de los mínimos para acelerar la salida de deudas.
- Tiempo libre de deuda: número de meses que tardarías en pagar todas las deudas bajo cada método.
- Total intereses: suma de todos los intereses pagados hasta que tu saldo llegue a cero.
- Orden de eliminación de deudas: secuencia en la que cada deuda se va pagando completamente según el método elegido.
Resumen comparativo
| Métrica | Avalancha | Bola de nieve |
|---|
Disclaimer: Esta herramienta es solo para fines educativos y no constituye asesoría financiera, legal, fiscal ni de inversión. Los resultados son estimaciones y pueden diferir de tu situación real. technofinanzas.com
¿Vale la pena
refinanciar?
Calcula en cuántos meses recuperas los costos de cierre con el ahorro mensual que obtienes al refinanciar.
Qué hace esta calculadora
Evalúa si un refinanciamiento hipotecario o de préstamo tiene sentido financiero comparando tu situación actual con el nuevo crédito.
- Punto de quiebre: número de meses necesarios para recuperar los costos de cierre gracias al ahorro mensual en la nueva cuota.
- Intereses totales: muestra cuánto pagarías de intereses si te quedas con el préstamo actual versus si refinancias.
- Recomendación básica: si piensas mantener el préstamo más tiempo que el punto de quiebre, el refinanciamiento suele ser conveniente.
Qué significa cada campo
- Saldo restante: capital pendiente que todavía debes en tu préstamo actual.
- Tasa de interés actual (%): tasa anual que pagas hoy en tu crédito vigente.
- Meses restantes: número de mensualidades que te faltan para terminar de pagar el préstamo actual.
- Tasa de interés nueva (%): tasa anual ofrecida por el nuevo crédito al que quieres refinanciar.
- Nuevo plazo (meses): duración del nuevo préstamo en meses.
- Costos de cierre: gastos iniciales asociados al refinanciamiento (notaría, comisiones, avalúo, etc.).
- Cuota actual / nueva cuota: pago mensual estimado antes y después del refinanciamiento.
- Ahorro mensual: diferencia entre la cuota actual y la nueva; es el dinero que “liberas” cada mes.
- Punto de quiebre: meses que tardas en recuperar los costos de cierre usando el ahorro mensual.
Resultado
Disclaimer: Esta herramienta es solo para fines educativos y no constituye asesoría financiera, legal, fiscal ni de inversión. Los resultados son estimaciones y pueden diferir de tu situación real. technofinanzas.com
Simulador de
Portafolio
Distribuye tu inversión entre distintas clases de activos y visualiza el riesgo/retorno estimado de tu mezcla.
Qué hace esta calculadora
Simula la evolución aproximada de un portafolio diversificado según el capital inicial, la mezcla de activos y el horizonte de inversión que elijas.
- Construcción de portafolio: te permite asignar porcentajes a clases de activos con distintos niveles de riesgo y retorno esperado.
- Proyección: estima el valor futuro de tu inversión en escenarios conservador, esperado y optimista.
- Perfil de riesgo: calcula una puntuación de riesgo y la traduce en un perfil (conservador, moderado, agresivo, etc.).
Qué significa cada campo
- Capital a invertir: monto inicial en dinero que destinas al portafolio desde hoy.
- Distribución de activos: porcentaje del capital asignado a cada categoría (acciones, bonos, bienes raíces, cripto, etc.). Deben sumar 100%.
- ret ~X%: retorno anual promedio histórico o estimado para ese tipo de activo.
- vol ~Y%: volatilidad anual estimada; indica qué tan bruscas pueden ser las variaciones de precio.
- Horizonte de inversión (años): tiempo durante el cual planeas mantener la inversión sin retirar el capital.
- Retorno anual esperado: retorno promedio ponderado según la mezcla actual de activos.
- Volatilidad (riesgo): riesgo total aproximado del portafolio, calculado como promedio ponderado de la volatilidad de cada activo.
- Valor proyectado: monto estimado que podría tener tu capital al final del horizonte si se cumple el retorno esperado.
- Escenario optimista / esperado / conservador: curvas que muestran resultados posibles asumiendo años mejores o peores a la media.
- Perfil de riesgo (barra): indicador visual de qué tan arriesgado es tu portafolio en una escala de 0 a 100.
Métricas del portafolio
Disclaimer: Esta herramienta es solo para fines educativos y no constituye asesoría financiera, legal, fiscal ni de inversión. Los resultados son estimaciones y pueden diferir de tu situación real. technofinanzas.com
Calculadora
FIRE
Financial Independence, Retire Early. Calcula tu número mágico y cuándo podrías retirarte si empiezas hoy.
Qué hace esta calculadora
Estima el patrimonio que necesitas acumular para vivir de tus inversiones y la cantidad de años aproximados para alcanzar la independencia financiera.
- Número FIRE: monto de capital que, bajo una tasa de retiro segura, podría sostener tu estilo de vida deseado.
- Años para FIRE: tiempo estimado que te tomaría alcanzar ese monto con tus ahorros actuales y aportes mensuales.
- Progreso actual: porcentaje del número FIRE que ya tienes acumulado.
Qué significa cada campo
- Edad actual: tu edad hoy; se usa para estimar la posible edad de retiro.
- Ahorros actuales: valor actual de tus inversiones destinadas a FIRE (no incluye casa de uso propio u otros activos que no planees vender).
- Ahorro mensual: cuánto puedes invertir cada mes de forma constante hacia tu objetivo FIRE.
- Retorno anual esperado (%): rendimiento promedio que esperas obtener de tus inversiones antes de inflación.
- Gasto mensual deseado en retiro: importe que quieres poder gastar cada mes (en valores de hoy) cuando seas financieramente independiente.
- Tasa de retiro segura (%): porcentaje de tu portafolio que planeas retirar al año sin agotar el capital demasiado rápido (por ejemplo, regla del 4%).
- Inflación anual estimada (%): tasa a la que esperas que aumenten los precios, para calcular retornos reales.
- Necesitas acumular: valor del número FIRE, calculado como gastos anuales divididos por la tasa de retiro segura.
- Ingreso pasivo mensual: monto aproximado que podrías retirar cada mes al alcanzar tu número FIRE.
Tu número FIRE
Disclaimer: Esta herramienta es solo para fines educativos y no constituye asesoría financiera, legal, fiscal ni de inversión. Los resultados son estimaciones y pueden diferir de tu situación real. technofinanzas.com
